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  • 基金小知识——什么是基金定投?
  • 本站编辑:中信建投期货杭州分公司发布日期:2020-05-19 09:57 浏览次数:


基金小知识——什么是基金定投?

1.什么是基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月 8 日)以固定的金额(如 1000 元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投的方式与股票投资或基金单笔投资追涨杀跌相比,风险明显降低。 


2.基金定投的特点 

(1)小额投资,门槛较低。许多基金产品的定投门槛已低至百元。 

(2)自动扣款,省时省力。投资者只需在相关机构办理一次性的手续,每期扣款申购则均自动进行。 

(3)平摊成本,不惧市场波动。如果是每月固定金额的定投,则基金净值较低时可买进较多的份额,净值较高时将买进较少的份额,长期来看,将摊平投资成本,避开市场上下震荡起伏的困扰。 

(4)聚沙成塔,享受复利效果。每期投资金额虽然不高,但长期积累下来,将是一笔可观财富;而投资收益通过红利再投资的方式,会发挥出复利的巨大魅力。 


3.如何选择好的基金? 在挑选具体基金产品时,建议首选下面四种类型:

(1)长期表现稳定的绩优老基金,有长期业绩可供借鉴; 

(2)优秀基金经理管理,赚钱能力强的新基金/次新基金; 

(3)指数基金:被动跟踪指数,不受基金经理主观影响;适合无脑定投! 

(4)所主要投资的领域中长期来看具有良好成长性的行业类基金(如科技、医药、消费等) 


4.定投产品的赎回时点如何选择? 

(1)可在即将发生大额支出前留心观察市场形势,在相对高点时赎回。

(2)建议以定投的基金可参考的市场指数为依据,当这些市场指数的整体市盈率(P/E)达到了历史较高水平时,可考虑进行赎回。例如,大盘蓝筹基金可参考沪深300、上证综指,小盘成长性基金可参考创业板、中小板指数等。 


5.基金定投有什么风险? 基金定投短期内收益率可能为负数。这个其实就是流动性风险,基金定投你不知道什么时候能收割,可能你需要用钱的时候,还没有到收割的时候。(急用钱所以不建议投基金) 


6.止盈策略同样是定投,止盈时机或是止盈条件是否合适,会极大影响收益。

比较常见的定投止盈策略有:固定收益率止盈法(即在持有收益率达到 一定值的时候卖出);

估值止盈法(比较适合指数基金,基本思路为 低估买入,正常估值持有,高估卖出);

关键点位止盈法(达到指数的相应点位即卖出,比如上证指数的4000点位等)。


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